Cada seguradora define configurações de pagamentos (comissões) para as corretoras. Listaremos aqui os principais tipos (configurações) praticados no mercado de seguro. Não citaremos aqui comissões especiais.
Para o entendimento prático vamos simular em cada exemplo, um seguro de R$300,00, dividido em 3 parcelas, em que a comissão da seguradora é de 20% (R$60,00).
Importante citar que as seguradoras em sua grande maioria trabalham com o prêmio líquido (PL) , ou seja, descontado o valor do IOF.
IMPORTANTE: Padrão Segfy Utilizado na Importação de Apólice/Proposta:
- Para até 4 parcelas: Comissão Antecipada em 01 parcela (100% na primeira parcela)
- Para 5 ou mais parcelas: Comissão por Recebimento na Parcela
1. Comissão Antecipada em N parcelas
Exemplo A: A comissão é paga totalmente na primeira parcela. Normalmente para seguro auto dividido em até 4 parcelas, as seguradoras antecipam toda a comissão na primeira.
| Parcelas | Valor | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | 100% | R$60,00 |
| 2 | R$100,00 | - | - |
| 3 | R$100,00 | - | - |
No Segfy:
Exemplo B: Nesta configuração defini-se o percentual de comissão que será adiantado nas primeiras N parcelas. Vamos simular que será pago 66% da comissão na primeira e 34% na segunda parcela (exemplo utilizado na Mapfre em auto em até 6 parcelas). Temos então:
| Parcelas | Valor | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | 66% de R$60,00 | R$39,60 |
| 2 | R$100,00 | 34% de R$60,00 | R$20,40 |
| 3 | R$100,00 | - | - |
No Segfy:
2. Comissão por Esgotamento
Nesta configuração, a seguradora irá pagar a comissão sempre que receber do segurado até atingir o valor completo definido na comissão. Normalmente a seguradora irá pagar entre 50% e 100% do valor nas primeiras parcelas até "esgotar" (liquidar) o valor a ser pago.
| Parcelas | Valor | Descontos | Valor Líquido | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | R$7,00- | R$93,00 | 100% | R$60,00 |
| 2 | R$100,00 | R$7,00 | R$93,00 | - | - |
| 3 | R$100,00 | R$7,00 | R$93,00 | - | - |
No Segfy:
No nosso exemplo, o valor total da comissão é inferior a primeira parcela, portanto, ele foi pago todo na primeira parcela. Na prática, a seguradora pode dividir o esgotamento entre a primeira e segunda parcela se o valor da comissão se aproximar ao valor total da parcela.
3. Comissão por Recebimento na Parcela
Neste caso, não consideramos mais a comissão de 20% e sim, o valor total da comissão R$60,00, dividido pelo número de parcelas. Ou seja, 100% da comissão, dividido por 3 parcelas, no caso, 33,34% por parcela.
| Parcelas | Valor | Percentual da Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | 33,34% de R$60,00 | R$20,00 |
| 2 | R$100,00 | 33,34% de R$60,00 | R$20,00 |
| 3 | R$100,00 | 33,34% de R$60,00 | R$20,00 |
No Segfy:
ou:
4.1. Vitalícios
Esta configuração é adotada normalmente em seguros pagos como mensalidade. Normalmente adota-se dois formatos.
4.1.1. Vitalícios com Percentual Definido
Neste caso, o valor da comissão será considerado o que vier indicado na configuração de cada parcela na grade de recebimento.
Quando não existe definido o número de parcelas, o Segfy irá adicionar parcelas automaticamente conforme o recebimento das comissões.
No Segfy só precisará então configurar os campos abaixo:
4.1.1. Vitalícios com Percentual da Proposta
Aqui a diferença é que será descartado o valor da grade de recebimento (indicado com -1) e será considerado o valor da comissão indicado na configuração da proposta/apólice. Neste caso cada apólice poderá ser definido um percentual diferenciado mesma para a mesma seguradora/produto.
5. Outras variações
5.1. Adicional de Fracionamento (juros)
Adicional de fracionamento é a diferença de um pagamento à vista para um pagamento parcelado COM juros. No nosso exemplo, vamos agora simular que o valor à vista continua R$300,00 e o valor divido em 3 parcelas possui agora juros de 5%. Ou seja, cada parcela passará agora para R$105,00. A questão que fica é: a corretora recebe comissão destes 5% de juros ou não?
Normalmente as Seguradoras não pagam comissão sobre adicional de fracionamento quando antecipam o pagamento da comissão. Voltando a nosso exemplo, teríamos então o seguinte cenário para uma Comissão Parcelada Simples sem Adicional de Fracionamento:
| Parcelas | Valor | Juros | Valor Líquido | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$105,00 | R$5,00 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
| 2 | R$105,00 | R$5,00 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
| 3 | R$105,00 | R$5,00 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
5.2. Comissão Parcelada
A seguradora irá pagar a corretora a comissão parcelada em N parcelas. Normalmente o número de parcelas (N) se refere a quantidade de parcelas que o segurado dividiu o pagamento.
A comissão parcelada pode também ter duas sub-configurações:
5.2.1. Comissão Parcelada Simples
Nessa configuração, o valor da comissão é o mesmo em todas as parcelas. Exemplo:
>
| Parcelas | Valor | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
| 2 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
| 3 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
No Segfy pode ser utilizado esta configuração no Antecipado ou no Recebimento da parcela.
5.2.2. Comissão Parcelada Diferenciada
Nessa configuração, o valor da comissão não é o mesmo em cada parcela. Logo, deverá ser indicado exatamente o percentual de comissão em cada parcela. Exemplo:
| Parcelas | Valor | Comissão (%) | Comissão (R$) |
| 1 | R$100,00 | 30% | R$30,00 |
| 2 | R$100,00 | 20% | R$20,00 |
| 3 | R$100,00 | 10% | R$10,00 |
No Segfy pode ser utilizado esta configuração no Antecipado ou no Recebimento da parcela.
Comentários
0 comentário
Por favor, entre para comentar.