Neste artigo vamos exemplificar algumas formas de recebimentos provenientes da seguradora.
Olá, Corretor(a),
Tudo bem?
Precisando de ajuda para entender as regras de recebimento da seguradora? Vamos te auxiliar com as nomenclaturas e significados na Segfy.
Cada seguradora define configurações de pagamentos (comissões) para as corretoras. Listamos aqui os principais tipos (configurações) praticados no mercado de seguro.
Não citaremos aqui comissões especiais.
Para o entendimento prático vamos simular em cada exemplo: um seguro de R$300,00, dividido em 3 parcelas, em que a comissão da seguradora é de 20% (R$60,00).
Importante citar que as seguradoras em sua grande maioria trabalham com o prêmio líquido (PL) , ou seja, descontado o valor do IOF.
IMPORTANTE: A Segfy utiliza um padrão na importação de Proposta/Apólice:
Para até 4 parcelas: Comissão Antecipada em 01 parcela (100% na primeira parcela);
Para 5 ou mais parcelas: Comissão por Recebimento na Parcela;
Vamos aos exemplos práticos? Vem com a gente:
1) Comissão Antecipada em N parcelas:
Exemplo: A comissão é paga totalmente na primeira parcela. Normalmente para seguro auto dividido em até 3 parcelas, as seguradoras antecipam toda a comissão na primeira.
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Parcelas |
Valor |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
100% |
R$60,00 |
|
2 |
R$100,00 |
- |
- |
|
3 |
R$100,00 |
- |
- |
Para configurar este tipo de grade na Segfy, basta seguir o exemplo abaixo:
Exemplo: Nesta configuração define-se o percentual de comissão que será adiantado nas primeiras N parcelas. Vamos simular que será pago 66% da comissão na primeira e 34% na segunda parcela (exemplo utilizado na Mapfre em auto em até 6 parcelas). Temos então:
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Parcelas |
Valor |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
66% de R$60,00 |
R$39,60 |
|
2 |
R$100,00 |
34% de R$60,00 |
R$20,40 |
|
3 |
R$100,00 |
- |
- |
Para configurar a grade na Segfy, basta seguir o exemplo abaixo:
2) Comissão por Esgotamento
Nesta configuração, a seguradora irá pagar a comissão sempre que receber do segurado até atingir o valor completo definido na comissão. Normalmente a seguradora irá pagar entre 50% e 100% do valor nas primeiras parcelas até "esgotar" (liquidar) o valor a ser pago.
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Parcelas |
Valor |
Descontos |
Valor Líquido |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
R$7,00 |
R$93,00 |
100% |
R$60,00 |
|
2 |
R$100,00 |
R$7,00 |
R$93,00 |
- |
- |
|
3 |
R$100,00 |
R$7,00 |
R$93,00 |
- |
- |
Para configurar a grade na Segfy, basta seguir o exemplo abaixo:
No nosso exemplo, o valor total da comissão é inferior à primeira parcela, portanto, ele foi pago todo à vista. Na prática, a seguradora pode dividir o esgotamento entre a primeira e segunda parcela se o valor da comissão se aproximar ao valor total da parcela.
3) Comissão por Recebimento na Parcela
Neste caso, não consideramos mais a comissão de 20% e sim, o valor total da comissão R$60,00, dividido pelo número de parcelas. Ou seja, 100% da comissão, dividido por 3 parcelas, no caso, 33,34% por parcela.
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Parcelas |
Valor |
Percentual da Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
33,34% de R$60,00 |
R$20,00 |
|
2 |
R$100,00 |
33,34% de R$60,00 |
R$20,00 |
|
3 |
R$100,00 |
33,34% de R$60,00 |
R$20,00 |
Para configurar a grade na Segfy, basta seguir o exemplo abaixo:
4) Vitalícios
Esta configuração é adotada normalmente em seguros pagos como mensalidade. Normalmente adotam-se dois formatos:
4.1) Vitalícios com Percentual Definido
Neste caso, o valor da comissão será considerado o que vier indicado na configuração de cada parcela na grade de recebimento.
Quando não existe definido o número de parcelas, a Segfy irá adicionar parcelas automaticamente conforme o recebimento das comissões.
Para configurar a grade na Segfy, basta seguir o exemplo abaixo:
4.2) Vitalícios com Percentual da Proposta
Aqui a diferença é que será descartado o valor da grade de recebimento (indicado com -1) e será considerado o valor da comissão indicado na configuração da proposta/apólice.
Neste caso cada apólice poderá ser definido um percentual diferenciado para a mesma seguradora/produto.
5) Adicional de Fracionamento (juros)
Adicional de fracionamento é a diferença de um pagamento à vista para um pagamento parcelado com juros.
No nosso exemplo, vamos agora simular que o valor à vista continua R$300,00 e o valor divido em 3 parcelas possui agora juros de 5%. Ou seja, cada parcela passará agora para R$105,00. A questão que fica é: a corretora recebe comissão destes 5% de juros ou não?
Normalmente as Seguradoras não pagam comissão sobre adicional de fracionamento quando antecipam o pagamento da comissão. Voltando a nosso exemplo, teríamos então o seguinte cenário para uma Comissão Parcelada Simples sem Adicional de Fracionamento:
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Parcelas |
Valor |
Juros |
Valor Líquido |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$105,00 |
R$5,00 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
|
2 |
R$105,00 |
R$5,00 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
|
3 |
R$105,00 |
R$5,00 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
6) Comissão Parcelada
A seguradora irá pagar à corretora a comissão parcelada em N parcelas.
Normalmente o número de parcelas (N) se refere à quantidade de parcelas que o segurado dividiu o pagamento.
A comissão parcelada pode também ter duas sub-configurações:
6.1) Comissão Parcelada Simples
Exemplo: Nessa configuração, o valor da comissão é o mesmo em todas as parcelas.
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Parcelas |
Valor |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
|
2 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
|
3 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
Na Segfy pode ser utilizado esta configuração no Antecipado ou no Recebimento da parcela.
6.2) Comissão Parcelada Diferenciada
Exemplo: Nessa configuração, o valor da comissão não é o mesmo em cada parcela. Logo, deverá ser indicado exatamente o percentual de comissão em cada parcela.
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Parcelas |
Valor |
Comissão (%) |
Comissão (R$) |
|
1 |
R$100,00 |
30% |
R$30,00 |
|
2 |
R$100,00 |
20% |
R$20,00 |
|
3 |
R$100,00 |
10% |
R$10,00 |
Na Segfy pode ser utilizado esta configuração no Antecipado ou no Recebimento da parcela.
Bastante informação, não é? Mas pode ficar tranquilo(a), estamos à disposição para ajudar nesse processo com as grades de recebimento.
Caso tenha ficado com alguma outra dúvida, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco através dos canais abaixo e não esquece, por gentileza, de avaliar e comentar neste artigo:
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